10 Tipps für den Kauf günstigerer Verbraucherkredite

Möchten Sie Ihr Auto wechseln, eine Reise unternehmen oder sich nur etwas gönnen? Anstatt auf Ihre Ersparnisse zurückzugreifen: Leihen Sie sich aus! Um Geld zu sparen, vermeiden Sie die Gefahren, indem Sie unseren Rat befolgen.

1. Wählen Sie die richtige Kreditart

Es gibt drei Arten von Verbraucherkrediten. Die ersten sind zweckgebundene Privatkredite, die zur Finanzierung eines bestimmten Projekts (Auto, Motorrad, Möbel usw.) verwendet werden. Die Mittel werden nur für diese Art des Kaufs freigegeben. Sie leihen unter Angabe des Zinssatzes, der Laufzeit des Darlehens und der Höhe Ihrer monatlichen Zahlungen. Zweite Familie: Uneingeschränkte persönliche Darlehen, die wie die vorherigen funktionieren, mit der Ausnahme, dass Sie die Verwendung von Mitteln nicht rechtfertigen müssen. Schließlich sind revolvierende Kredite (auch revolvierende Kredite genannt) Bargeldumschläge: Das Guthaben beginnt, sobald Sie es in Anspruch nehmen, mit einem variablen Zinssatz und einer monatlichen Mindestzahlung, die Sie ändern können.


Das erste und zweite kostet immer weniger als das dritte. Rechtlich gesehen muss der Kreditgeber Ihnen systematisch ein amortisierbares Kreditangebot (mit einem Tilgungsplan) und ein verlängerbares Angebot anbieten, wenn Sie mehr als 1.000 € ausleihen.

2. Tour durch die Konkurrenz

Lassen Sie den Wettbewerb spielen, um ein Projekt zum besten Preis zu finanzieren. Wenden Sie sich an Ihren Bankier, um seine Kreditbedingungen zu erfahren. Wenden Sie sich dann an einen Broker, um herauszufinden, ob eines der spezialisierten Unternehmen, mit denen er zusammenarbeitet (Cetelem, Cofinoga ...), eine bessere Leistung erbringt. Seien Sie vorsichtig, da dieser Markt sehr wettbewerbsfähig ist, ändern die Kreditgeber ihre Angebote regelmäßig. Bitten Sie also nicht um Simulationen, bevor Sie Ihren Kredit aufgenommen haben.


3. Maximieren Sie Werbeaktionen

Alle Kreditinstitute lancieren Werbeaktionen für Verbraucherkredite. Wenn Sie Ihr Projekt um ein paar Monate verschieben können, warten Sie, bis einer die Vorteile eines defekten Tarifs ausnutzt. Meistens werden sie im Frühjahr, vor den Ferien, zu Beginn des Schuljahres oder zu Weihnachten angeboten. Sie können auch defekte Tarife finden, um beispielsweise ein Fahrzeug während des Pariser Autosalons oder des Motorhome Show zu finanzieren. Bitte beachten Sie, dass die sehr niedrige Anrufrate nur einen bestimmten Betrag und einen festen Zeitraum betrifft. Um die Promotion zu gewinnen, müssen Sie strenge Bedingungen erfüllen. Beispielsweise könnten Sie Ende März über einen Zeitraum von 12 Monaten 10.000 € zu 0,90% ausleihen. Ein "Canon" -Satz für diejenigen, die monatliche Zahlungen von mehr als 900 € erstatten können. "Damit die Kreditauskunft akzeptiert werden kann, muss der Kreditnehmer ein Einkommen haben, das dreimal höher ist als der zu erstattende Betrag", sagte Cécile Roquelaure, Leiterin Kommunikation und Studien bei Empruntis.com. Somit konnten nur diejenigen, die mindestens 2.700 € pro Monat haben, von dieser Aktion profitieren.

4. Simulieren Sie mehrere Beträge und Laufzeiten


Variieren Sie während Ihrer Simulationen die Beträge, um eine bessere Rate zu finden. "Wenn Sie den Cursor ein paar hundert Euro bewegen, können Sie billiger leihen", bemerkt Maël Bernier, Kommunikationsdirektor bei Meilleurtaux.com. Wenn Sie also 4.500 € für eine neue Küche benötigen, können Sie manchmal durch Ausleihen von 5.000 € einen günstigeren Kredit erhalten. Gleiche Begründung für Beträge um 10.000 €, 12.000 € oder 15.000 €. Darüber hinaus sind Werbeaktionen äußerst selten. Guter Vorsprung: Auch wenn Sie keinen größeren Betrag benötigen, nutzen Sie den Aktionspreis und zahlen Sie den nicht verwendeten Guthabenüberschuss im Voraus aus. Ein weiterer guter Plan: Wenn Sie es sich leisten können, jeden Monat ein wenig mehr zu zahlen, verkürzen Sie die Laufzeit Ihres Kredits. "In dieser Zeit der niedrigen Zinsen ist die Zeit reif, in kürzerer Zeit einen größeren Betrag von Ihrer Bank zu erhalten", sagt Frédéric Lapeyre, Marketingdirektor für den persönlichen Markt bei LCL.

5. Vermeiden Sie Vorauszahlungsstrafen

Wenn Sie einen Mittelzufluss haben, können Sie jederzeit einen Teil Ihres Verbraucherkredits abbezahlen, um den Gesamtzinsbetrag zu reduzieren. Sie können Strafen erhalten, aber nur, wenn Sie mehr als 10.000 € in 12 aufeinanderfolgenden Monaten erstatten. Sie sind dann auf 0,5% des verbleibenden Kapitals begrenzt, wenn die Restlaufzeit Ihres Kredits weniger als ein Jahr (1% darüber hinaus) beträgt, und zwar im Rahmen des Zinsbetrags, der über die Restlaufzeit zu zahlen ist. Seien Sie schlau, um diese Strafen nicht zu bezahlen: Zahlen Sie weniger als die Auslöseschwelle.

6.Buchungsgebühren verhandeln

Auch wenn dies keine systematische Praxis ist, kann Ihr Kreditinstitut Ihnen bei der Einrichtung des Kredits Verwaltungsgebühren in Höhe von einigen zehn oder hundert Euro in Rechnung stellen. Verhandle sie, indem du erklärst, dass die Konkurrenz sie dir anbietet. Dies sollte dazu führen, dass Ihr Berater nachgibt.

7. Nutzen Sie die Angebote "Zahlen Sie x-mal gebührenfrei"

Kauf von Computerprodukten, Hi-Fi, Video, Haushaltsgeräten in einem großen Bereich profitieren oft von kostenlosen Finanzierungsangeboten vom Typ 3, 5 oder 10 Mal. Profitieren Sie von diesem kostenlosen Guthaben, anstatt Ihre Ersparnisse zu veräußern. Sie eröffnen dann ein revolvierendes Darlehen (oder einen revolvierenden Kredit) bei einem spezialisierten Unternehmen, das Sie auffordert, Ihren Kreditrahmen in Anspruch zu nehmen. Achtung, es ist absolut notwendig, der Versuchung zu widerstehen, denn die Zinssätze für diese Art von Darlehen, die erst frei und dann bezahlt werden, flirten mit Wucher: 19,96% für einen Kredit von weniger als 3.000 € im ersten Quartal 2017. Gut zu wissen : Wenn Sie Ihr revolvierendes Darlehen im folgenden Jahr nicht in Anspruch nehmen, wird es automatisch geschlossen.

8. Erhöhen Sie Ihre monatlichen Rückzahlungen

Das Gesetz schreibt vor, dass ein revolvierendes Guthaben von weniger als 3.000 € innerhalb von maximal 36 Monaten und innerhalb von maximal 60 Monaten nach Ablauf der Frist beglichen werden muss. Damit Sie so viel wie möglich bezahlen, berechnen die Kreditinstitute die monatliche Mindestzahlung, um den Kredit auf Dauer zu gewähren. Um Geld zu sparen: Zahlen Sie mehr zurück und begleichen Sie den Kredit in weniger als sechs Monaten.

9. Verwenden Sie Ihr Guthaben nicht ununterbrochen

Niemals auf Ihr revolvierendes Darlehen zurückgreifen, ohne den Restbetrag abzuzahlen. In der Tat erhöht die zweite Punktion die Gesamtnutzungskosten von 30% auf 60%, da die Einrichtung dann Ihre monatliche Zahlung ändert und die Dauer verlängert.

10. Halten Sie sich von Kreditkartenguthaben fern

Wenn Sie eine Treuekarte mit Zahlungsoption haben, lassen Sie sich nicht in Versuchung führen. Wenn Sie für Ihre Einkäufe mit bezahlen, erhalten Sie ein revolvierendes Darlehen zu einem Wucherzinssatz. Um Ihre Wünsche zu finanzieren, nehmen Sie lieber einen kleinen traditionellen revolvierenden Kredit bei einem Kreditinstitut auf, indem Sie die Kosten Ihres Kredits durch drei teilen.

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